PRESENTACIÓN DEL

ESTUDIO DE PREFACTIBILIDAD

Este estudio fue desarrollado entre Marzo y Diciembre del año 2017 por un grupo de consultores especialistas del sector financiero, mercado, desarrollo organizacional, sostenibilidad, legal y tecnología, más un proceso de discusión donde participaron más de 80 personas de diversos ámbitos. El estudio tiene por objetivo verificar la viabilidad economía de hacer un banco con lineamientos de banca ética que cumpliera con todas los requerimientos regulatorios y dimensionar el esfuerzo económico y humano del desafío.

Este estudio fue financiado por la fundación Partners for a New Economy y desarrollado en alianza con Sistema B y la Fundación AVINA.

ABSTRACT DEL ESTUDIO

DE PREFACTIBILIDAD

Latinoamérica es el continente más desigual del mundo y a su vez el más rico en biodiversidad, recursos naturales, agua y bosque nativo. Sólo cultivando el 4% de su tierra, para el año 2030 podría satisfacer las necesidades de alimentación de todo el continente. 

Las perspectivas de crecimiento a mediano plazo para muchas economías de Latinoamérica están oscurecidas por persistentes debilidades estructurales, como la alta dependencia de las materias primas, un bajo crecimiento de la productividad y la falta de desarrollo del capital humano. 

La diversidad de comunidades indígenas, lenguas y culturas ancestrales, sitúan a sus territorios como una fuente natural de sabiduría y conciencia del ser humano y el mundo. 

Así los desafíos de equidad y sustentabilidad que la región tiene hacen que el desarrollo de la banca ética no sea sólo una oportunidad, sino un sentido de responsabilidad y conciencia, del rol que los ciudadanos latinoamericanos tienen con sus propias comunidades y con el mundo entero. 

Este estudio de prefactibilidad muestra que un proyecto de banco con lineamientos de banca ética no sólo es financiera y técnicamente viable, sino también humanamente necesario.

PRESENTACIÓN DEL ESTUDIO

DE PREFACTIBILIDAD

Este estudio fue desarrollado entre Marzo y Diciembre del año 2017 por un grupo de consultores especialistas del sector financiero, mercado, desarrollo organizacional, sostenibilidad, legal y tecnología, más un proceso de discusión donde participaron más de 80 personas de diversos ámbitos. El estudio tiene por objetivo verificar la viabilidad economía de hacer un banco con lineamientos de banca ética que cumpliera con todas los requerimientos regulatorios y dimensionar el esfuerzo económico y humano del desafío.

Este estudio fue financiado por la fundación Partners for a New Economy y desarrollado en alianza con Sistema B y la Fundación AVINA.

ABSTRACT DEL ESTUDIO

DE PREFACTIBILIDAD

Latinoamérica es el continente más desigual del mundo y a su vez el más rico en biodiversidad, recursos naturales, agua y bosque nativo. Sólo cultivando el 4% de su tierra, para el año 2030 podría satisfacer las necesidades de alimentación de todo el continente. 

Las perspectivas de crecimiento a mediano plazo para muchas economías de Latinoamérica están oscurecidas por persistentes debilidades estructurales, como la alta dependencia de las materias primas, un bajo crecimiento de la productividad y la falta de desarrollo del capital humano. 

La diversidad de comunidades indígenas, lenguas y culturas ancestrales, sitúan a sus territorios como una fuente natural de sabiduría y conciencia del ser humano y el mundo. 

Así los desafíos de equidad y sustentabilidad que la región tiene hacen que el desarrollo de la banca ética no sea sólo una oportunidad, sino un sentido de responsabilidad y conciencia, del rol que los ciudadanos latinoamericanos tienen con sus propias comunidades y con el mundo entero. 

Este estudio de prefactibilidad muestra que un proyecto de banco con lineamientos de banca ética no sólo es financiera y técnicamente viable, sino también humanamente necesario.

PRINCIPALES CONCLUSIONES

DEL ESTUDIO

A) BANCOS QUE EXISTEN

Los bancos que cumplen con criterios de banca ética, y que están agrupados en la Alianza Global de Banca con Valores  (GABV), fueron creados desde sus inicios con la inspiración y propósito de este tipo de banco. Así mismo todos los bancos analizados que son parte de la GABV surgieron con figuras jurídicas de baja complejidad para luego transformarse en un banco. 

B) MERCADO POTENCIAL

Tomando en cuenta los desafíos de equidad y sustentabilidad que tiene  Latinoamérica, siendo el continente con la peor distribución de ingreso del mundo, y unos de los ecosistemas más importantes, se han identificado  más de 15 sectores y 70 subsectores donde el banco tendría mercado para desarrollar sus operaciones.

C) RATIOS DE SOLVENCIA BASILEA III

Respecto de la solvencia, tomando en cuenta los cambios proyectados en la regulación chilena asociados a Basilea III, el proyecto cumple con los requisitos asociados a capital básico y patrimonio efectivo

D) VIABILIDAD FINANCIERA

El proyecto es financieramente viable y rentable bajo las condiciones actuales de la industria chilena. Partiendo con un stock de colocaciones de U$32MM en su inicio y una proyección a 15 años de un stock de colocación de U$1150MM, el proyecto tiene un VAN de U$19,7MM, TIR de 15% y logra un ROAE de 21% al año 15.  Con esto el futuro banco tendría una participación de mercado del 0,5%.

E) ENFOQUE DE GÉNERO

El sector enfrenta un desafío de equidad de género en sus espacios de liderazgo, un ejemplo de ellos es la composición de los directores de los bancos de Chile, donde sólo un 7% son mujeres. Se debe abordar el desafío de desplegar una estrategia con enfoque de género por la importancia de abrir espacios hacia los nuevos liderazgos.

F) DESAFÍOS TECNOLÓGICOS

Se debe trabajar en una arquitectura tecnológica que recoja la oportunidad de liderazgo e innovación que permiten el diseño desde cero de un nuevo banco, a partir de los desarrollos tecnológicos de vanguardia que ya están desarrollados en el mercado. Se considera un diseño basado en micro servicios, open source y basado en la nube.

G) PLAN DE TRABAJO O ROAD MAP

Se plantea un diseño escalonado (Road Map) para la creación de un banco con lineamiento de banca ética, que por un lado permita generar las capacidades empresariales requeridas para la formación del banco en tanto empresa, y por otro lado el desarrollo de la cultura y el entendimiento de los desafíos del mercado que se requieren para que este banco, pueda proyectarse como banca ética. 

H) SITUACIÓN ACTUAL DEL PROYECTO EN LATINOAMÉRICA

En la actualidad el Road Map del proyecto se encuentra en desarrollo en tres países en la región. En Colombia y Argentina se encuentra en Fase I, donde se están formando los equipos y trabajando la identidad del proyecto. En Chile se encuentra iniciando la Fase II.

ROAD MAP

DEL PROYECTO

Como parte de los resultados del estudio, se diseñó un plan que permite avanzar de forma orgánica en la construcción de las capacidades organizacionales y de mercado para ser un banco con lineamientos de banca ética, el que parte con una fase de prototipo, una de escalamiento que permita la formación del equipo humano, la tecnología, prospección comercial, entre otros, a partir de acá el proyecto esta preparado para obtener una licencia bancaria que le permite operar como banco, para tener luego una fase de financiamiento a empresas y finalmente entrar en los productos bancarios más complejos como personas e hipotecarios. Todo en un horizonte de 15 años plazo.

METODOLOGÍA

UN PROCESO DE DISCUSIÓN

Para el desarrollo de este estudio de prefactibilidad, y como parte de su metodología, se desplegó un proceso de discusión en torno a cada uno de los capítulos estudiados y del proyecto en general, que incluyó a 223 personas, en 8 talleres de trabajo, además de seminarios, presentación y conferencias.  En este proceso hubo dos resultados a destacar:

  • Se generaron conclusiones e ideas sobre el intercambio de conocimientos y capacidades del equipo.
  • Se contribuyó al fortalecimiento del equipo y su sentido de trabajo en comunidad.

Si te interesa conocer más en profundidad los resultados de este estudio, puedes descargar cada capitulo en particular en la barra de navegación y también puedes descargar el Resumen Ejecutivo en este link.

PRINCIPALES CONCLUSIONES

DEL ESTUDIO DE PREFACTIBILIDAD

A) BANCOS QUE EXISTEN

Los bancos que cumplen con criterios de banca ética, y que están agrupados en la Alianza Global de Banca con Valores  (GABV), fueron creados desde sus inicios con la inspiración y propósito de este tipo de banco. Así mismo todos los bancos analizados que son parte de la GABV surgieron con figuras jurídicas de baja complejidad para luego transformarse en un banco. 

B) MERCADO POTENCIAL

Tomando en cuenta los desafíos de equidad y sustentabilidad que tiene  Latinoamérica, siendo el continente con la peor distribución de ingreso del mundo, y unos de los ecosistemas más importantes, se han identificado  más de 15 sectores y 70 subsectores donde el banco tendría mercado para desarrollar sus operaciones.

C) RATIOS DE SOLVENCIA BASILEA III

Respecto de la solvencia, tomando en cuenta los cambios proyectados en la regulación chilena asociados a Basilea III, el proyecto cumple con los requisitos asociados a capital básico y patrimonio efectivo

D) VIABILIDAD FINANCIERA

El proyecto es financieramente viable y rentable bajo las condiciones actuales de la industria chilena. Partiendo con un stock de colocaciones de U$32MM en su inicio y una proyección a 15 años de un stock de colocación de U$1150MM, el proyecto tiene un VAN de U$19,7MM, TIR de 15% y logra un ROAE de 21% al año 15.  Con esto el futuro banco tendría una participación de mercado del 0,5%.

E) ENFOQUE DE GÉNERO

El sector enfrenta un desafío de equidad de género en sus espacios de liderazgo, un ejemplo de ellos es la composición de los directores de los bancos de Chile, donde sólo un 7% son mujeres. Se debe abordar el desafío de desplegar una estrategia con enfoque de género por la importancia de abrir espacios hacia los nuevos liderazgos.

F) DESAFÍOS TECNOLÓGICOS

Se debe trabajar en una arquitectura tecnológica que recoja la oportunidad de liderazgo e innovación que permiten el diseño desde cero de un nuevo banco, a partir de los desarrollos tecnológicos de vanguardia que ya están desarrollados en el mercado. Se considera un diseño basado en micro servicios, open source y basado en la nube.

G) PLAN DE TRABAJO O ROAD MAP

Se plantea un diseño escalonado (Road Map) para la creación de un banco con lineamiento de banca ética, que por un lado permita generar las capacidades empresariales requeridas para la formación del banco en tanto empresa, y por otro lado el desarrollo de la cultura y el entendimiento de los desafíos del mercado que se requieren para que este banco, pueda proyectarse como banca ética. 

H) SITUACIÓN ACTUAL DEL PROYECTO EN LATINOAMÉRICA

En la actualidad el Road Map del proyecto se encuentra en desarrollo en tres países en la región. En Colombia y Argentina se encuentra en Fase I, donde se están formando los equipos y trabajando la identidad del proyecto. En Chile se encuentra iniciando la Fase II.

ROAD MAP

DEL PROYECTO

Como parte de los resultados del estudio, se diseñó un plan que permite avanzar de forma orgánica en la construcción de las capacidades organizacionales y de mercado para ser un banco con lineamientos de banca ética, el que parte con una fase de prototipo, una de escalamiento que permita la formación del equipo humano, la tecnología, prospección comercial, entre otros, a partir de acá el proyecto esta preparado para obtener una licencia bancaria que le permite operar como banco, para tener luego una fase de financiamiento a empresas y finalmente entrar en los productos bancarios más complejos como personas e hipotecarios. Todo en un horizonte de 15 años plazo.

METODOLOGÍA
UN PROCESO DE DISCUSIÓN 

Para el desarrollo de este estudio de prefactibilidad, y como parte de su metodología, se desplegó un proceso de discusión en torno a cada uno de los capítulos estudiados y del proyecto en general, que incluyó a 223 personas, en 8 talleres de trabajo, además de seminarios, presentación y conferencias.  En este proceso hubo dos resultados a destacar:

  • Se generaron conclusiones e ideas sobre el intercambio de conocimientos y capacidades del equipo.
  • Se contribuyó al fortalecimiento del equipo y su sentido de trabajo en comunidad.

Si te interesa conocer más en profundidad los resultados de este estudio, puedes descargar cada capitulo en particular en la barra de navegación y también puedes descargar el Resumen Ejecutivo en este link.